большинство из заемщиков не задумывается, да не то что не задумывается а даже и не знает, что взяв кредит, они могут столкнуться с ущемлением своих прав как потребителей.. кто то из них просто гасит задолженность а кто то поняв что его права нарушают естественно желает их отстоять в цитадели правосудия. .
...уверен у многих возникает вопрос в чем собственно банк может ущемить права уважаемых заемщиков!
и так, первое с чем вы можете столкнуться. В договоре присутствует такой пункт как: "открытие и ведение ссудного счета" ...ага, что же это такое.. - счет, на котором учитывается движение задолженности по предоставленным кредитам. и если банк взимает комиссию за открытие и ведение ссудного счета, то безусловно он ущемляет ваши права, как потребителя!
обосновывается это следующим образом:
- ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России (Постановления ФАС Дальневосточного округа от 23.04.2008 N Ф03-А04/08-2/243 по делу N А04-6522/07-3/153, от 11.04.2008 N Ф03-А04/07-2/6096 по делу N А04-2699/07-1/328);
- взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета обусловливает выдачу кредита, следовательно, нарушает п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей (Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 09.04.2009 N Ф04-2107/2009(4217-А70-43), Ф04-2107/2009(4218-А70-43) по делу N А70-7444/2008);
- взимание комиссии противоречит Гражданскому кодексу РФ (Постановление ФАС Северо-Западного округа от 21.10.2008 по делу N А56-6857/2008).
Право банка на односторонне изменение условий договора!
это условие ущемляет права потребителя, поскольку случаи изменения банком в одностороннем порядке процентной ставки по кредитному договору, заключенному с гражданином, не являющимся индивидуальным предпринимателем, могут быть установлены только законом, а не договором.
условие договора о праве банка на одностороннее изменение процентной ставки неправомерно, поскольку такое право не предусмотрено законодательством (Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 11.05.2009 по делу N А43-33198/2008-9-350, Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 15.01.2009 N А33-8594/08-Ф02-6744/08 по делу N А33-8594/08, Постановление ФАС Дальневосточного округа от 29.10.2009 N Ф03-5716/2009 по делу N А73-8499/2009, Постановление ФАС Уральского округа от 09.12.2009 N Ф09-9913/09-С1 по делу N А50-17014/2009). Этой позиции придерживаются и ВАС РФ в рассматриваемом Определении, и суды общей юрисдикции (Кассационные определения Верховного Суда УР от 08.07.2009 по делу N 33-1621, от 08.07.2009 по делу N 33-1809).
но в то же время существует противоположная позиция, согласно которой условие об одностороннем изменении банком процентной ставки по кредиту признается правомерным, поскольку предусмотрено договором, несмотря на то, что заемщиком является гражданин (Постановление ФАС Московского округа от 01.09.2009 N КА-А40/8283-09 по делу N А40-74607/08-92-611).
Следует отметить, что с 20.03.2010 в силу ч. 4 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке (за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом) увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения.
Рассмотрение споров между Банком и заемщиком в суде по месту нахождения Банка
- данное условие противоречит п. 2 ст. 17 Закона о защите прав потребителей (Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 28.12.2009 по делу N А33-13515/2009, Постановление ФАС Поволжского округа от 29.07.2008 по делу N А72-96/2008-10/9, Постановление ФАС Уральского округа от 09.12.2009 N Ф09-9904/09-С1 по делу N А47-3117/2009);
- ограничивает право потребителя на выбор судебной защиты (Постановление ФАС Дальневосточного округа от 23.03.2009 N Ф03-951/2009);
- нарушает право потребителя определять подсудность рассмотрения спора, поскольку оно дано потребителю, а не банку (Постановление ФАС Центрального округа от 09.10.2009 по делу N А68-3489/09, Постановление ФАС Северо-Западного округа от 14.01.2010 по делу N А56-29841/2009, Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 21.01.2010 по делу N А53-15969/2009).
Вывод
Условие договора о праве Банка на одностороннее изменение процентной ставки по кредитному договору, заключенному с потребителем, ущемляет права последнего; кроме того, возможность одностороннего изменения банком условия о процентной ставке кредита, выданного гражданину, не только не предусмотрена, но и запрещена законом (ч. 4 ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности).
Условие договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета ущемляет права потребителя, поскольку открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой и такая комиссия не предусмотрена законом или иными нормативными правовыми актами. Данный вывод повторяет правовую позицию Президиума ВАС РФ, выраженную в Постановлении от 17.11.2009 N 8274/09 по делу N А50-17244/2008.
Условие договора о рассмотрении споров между Банком и заемщиком в суде по месту нахождения Банка ущемляет права потребителя, поскольку ограничивает установленную п. 2 ст. 17 Закона о защите прав потребителей альтернативную подсудность разрешения споров с участием потребителя.