Выгодно ли взять более "выгодный" кредит и погасить остаток?

 Опять обращаюсь к специалистам на этом сайте. Ваши советы очень ценны и полезны, спасибо! Я сегодня сделала частичное досрочное погашение потребкредита, в результате чего остаток составляет 118 тыс.руб. на срок 3,5 года (кредит на 5 лет с дифференцированными платежами). В Сбере мне сказали (я так поняла), что тело кредита у меня погашено, остались только проценты и следующий взнос 100 руб.

И предложили взять кредит на 100-150 тыс. под хороший процент (на 4% ниже текущего) и погасить совсем. Но я не поняла, я постоянно теперь по 100 руб. в месяц буду 3,5 года платить? А в случае, если возьму кредит сто тыр на 5 лет для погашения этого остатка, то по 3 тыщи буду платить ежемесячно (мне рассчитали). Что-то явно не так в этой ситуации. Так выгодно или нет взять более "выгодный" кредит и погасить остаток? Не могу разобраться самостоятельно, требуется совет профессионалов. График платежей по дифференцированному кредиту Сбер мне не даёт, у них все программы только на ануитет настроены, сумму очередного взноса присылают смской. Спасибо!