Довольно часто появляются темы типа: "Три года назад закрыл кредит, а сейчас банк требует погашения штрафов по неоплаченной задолженности." Эта статья для информации.
" Семь раз проверь
4 мая 2012, 17:28
Иногда получить кредит и своевременно платить по нему гораздо легче, чем закрыть его и навсегда забыть о долге.
В рубрике «Консультации экспертов» заемщики часто описывают свои ситуации. Так один из пользователей рассказал, что оформил кредит в 2010 году и исправно его выплачивал вплоть до 2011 года. Перед последней выплатой клиент еще раз позвонил в банк, чтобы узнать остаток долга, а затем перечислил требуемую сумму.
Но радость кредитного избавления оказалась преждевременной. Спустя год заемщику пришло смс-сообщение о наличии долга в 3,4 тыс. рублей. Когда клиент обратился в банк за разъяснениями, он узнал, что в последний раз недоплатил 4 рубля, из которых благодаря штрафным санкциям и вырос текущий долг.
У другой читательницы долг обнаружился спустя 6 лет после погашения кредита. Клиентка обратилась в тот же банк, где ранее уже брала кредит, и ее обрадовали сообщением о наличии долга в 3 тыс. рублей. Банк при этом все годы упорно молчал и никак не пытался известить заемщика.
Директор департамента продаж и продуктов РОСГОССТРАХ Банка Ли Вилен рассказал о нескольких причинах, по которым могут возникнуть данные ситуации. Во-первых, часто виной всему становится обычная невнимательность при изучении всех условий кредитного продукта и взятых на себя обязательств. «К примеру, при обслуживании долга по кредитной карте заемщик может вносить сумму меньшую, чем минимальный платеж, а на просроченную задолженность при этом будут начисляться штрафные пени», - подчеркнул в интервью Банк.ru специалист.
Также должник может погашать долг согласно своим примерным расчетам, тогда как точный объем долга всегда рассчитывается на конкретный день обращения клиента в отделение банка. В зависимости от схемы кредитования проценты по кредиту начисляются по-разному, и к той или иной дате погашения сумма может оказаться другой. Таким образом, после "примерного" погашения займа может остаться минимальный долг, о котором клиент просто не будет знать, и который с учетом процентов и пени может дорасти до внушительной суммы.
Однако оплошности заемщика в деле полного погашения кредита никак не оправдывают банк, который почему-то не спешит извещать клиента об оставшихся долгах. Может банкам просто выгодно начислять огромные штрафы на крошечные долги?
Как бы там ни было, но статья 404 ГК РФ возлагает вину и на кредитора за несвоевременное извещение о долге. В частности, там говорится, что суд может уменьшить размер ответственности должника, если кредитор не принял мер к уменьшению убытков. То есть, иными словами, не сообщил клиенту о долге, тем самым способствуя его увеличению.
Однако, чтобы не доводить дело до суда, лучше соблюдать простые рекомендации. Директор потребительского кредитования СКБ-банка Оксана Сивухина отмечает, что большинство банков сейчас пользуется аннуитентными платежами по предлагаемым кредитам, по которым весь период кредитования вы погашаете одну и ту же сумму. «Это удобно для запоминания и никогда не запутаешься, какую сумму надо перечислить. Если же вы гасите свой платеж через другие банки, уточняйте заранее, сколько дней будут идти ваши деньги, делайте все заблаговременно. Но и при выборе банка для кредита отдавайте предпочтение тем банкам, у которых есть офис с кассой или собственные терминалы для погашения кредита», - рассказала Банк.ru эксперт.
Ли Вилен из РОСГОССТРАХ Банка отметил, что в банке должны выдать подтверждающий закрытие кредита документ. «Также перед внесением последнего платежа нужно узнать точную сумму, необходимую для окончательного закрытия кредита и через несколько дней после внесения последнего платежа позвонить в банк и узнать, закрыт ли кредит», - советует банкир. Также, по его словам, существует еще одна возможность проверить закрытие займа. Нужно запросить у банка акт сверки взаиморасчетов, который фиксирует наличие или отсутствие кредитных обязательств.
Этот несложный порядок действий всегда убережет клиента не только от "внезапного" появления долга, но и занесения в кредитную историю негативных сведений. Последний аспект, кстати, даже более важен. Все-таки выплатить небольшой долг можно, а вот получить кредит с испорченной историей уже проблематично. Поэтому, погашая кредит, лучше несколько раз все проверить, чтобы потом спать спокойно.
Алексей КИЛИЧЕВ"