Посоветуйте те, кто спорил с банками по поводу пеней и штрафов и был прав. Очень очень надо!!!

Ситуация следующая: имеется залоговый автомобиль и кредит на автомобиль 520 т.р. На данный момент заемщик имеет задолженность по основному долгу 118 т.р.(за 8 месяцев) и проценты , пени штрафы 108 т.р., не считая основной задолженности. Должник имеет возможность сегодня погасить 70 т.р., но прекрасно осознает, что деньги уйдут не на погашение задолженности, а на погашение штрафов, при этом долг лишь будет увеличиваться.

Как правильно сделать и можно ли это сделать, а именно подвести банк на перевод денег в счет погашения долга и снизить штрафы. Реструктуризация в данной ситуации не выгодна, т.к. срок кредита увеличивают на 5 лет, а сумму займа уменьшают на 1 т.р. в месяц. Может есть смысл в судебном порядке повернуть ситуацию в сторону должника, каким образом? Машину отдать не может, т.к. на руках несовершеннолетняя дочь (до 1 года), а на автомобиле должник работает водителем и это его основной и единственный доход, что документально подтверждается. Заранее спасибо, прошу ссылаться на нормы закона.