Еще полгода назад не существовало однозначного ответа на вопрос что лучше покупка машины в кредит или в лизинг. Каждый выбирал то, что ему удобней в силу специфики обоих услуг. Возможно сегодня, после весенне-летней скачки процентов по автокредитам с пикантным поднятием ставок по уже выданным займам, стоит пересмотреть выгоды одного и другого?
Выбираем лизинг. Сегодня лизинговых компаний достаточно много и широк диапазон их услуг. Например, в оперативный лизинг (аренда авто) – можно брать легковые авто на срок от 1-3 дней до месяца – эта услуга ориентирована на туристов, в основном иностранных. Также в оперативный лизинг берут коммерческие авто предприниматели – очень популярное направление среди лизингодателей. И, наконец, лизинг финансовый (долгосрочная аренда автомобиля с правом последующего выкупа), который популярный среди предпринимателей и не очень популярный среди физических лиц. Именно последний и конкурирует с автокредитами и именно о нем и будет идти речь в нашем материале.
Рост популярности лизинга среди частных лиц растёт, но существенно меньше в сравнении с развитыми рынками западной Европы. Это связано с тем, что на европейских рынках предусмотрены механизмы, стимулирующие приобретение авто в лизинг и предоставляющие дополнительные льготы, например, при оплате НДС автодилерам и т.д.
Те, кто берут машины в лизинг, сталкиваются с рядом приятных удобств. Во-первых, с помощью лизинга можно достаточно просто менять разные марки и модели машин, когда надоест предыдущая. Во-вторых, нет практически никакой бумажной волокиты – и оформляется всего один договор, и документов нужно не так уж много.
В-третьих, не нужно оформлять страховку, ездить на ТО и стоять в очереди: в удобное вам время, прямо от вашего офиса вашего железного друга заберут для осмотра и привезут назад , привезут и в аэропорт , обеспечат выезд эвакуатора. Не нужно проходить другие необходимые процедуры и оплачивать всякие транспортные сборы самостоятельно. В услугу лизинга все включено. Отдельно стоит отметить важный момент для многих потенциальных лизингополучателей: некоторые лизинговые компании не требуют регистрации клиента по месту приобретения автомобиля.Неприятности лизинга. Есть у лизинга и слабые стороны. Например, лизингодатель может не захотеть продавать вам авто по остаточной стоимости. Для него выгоднее продать его дороже, хотя иногда бывает наоборот – старенький автомобиль никому, кроме вас, не будет нужен. Правда, можно использовать хитрость: оформить сразу два договора – аренды и продажи, чтобы второй вступал в силу сразу при окончании первого. Тогда машина будет ваша в любом случае. Некоторые компании обещают серьезные санкции за слишком частое попадание в ДТП, слишком большой по сравнению с договорным пробег авто либо просрочку платежа. Лизинговые платежи либо досрочные лизинговые платежи в части договорного пробега (в зависимости от продукта и конкретной лизинговой компании) связаны с тем, что при более активном использовании автомобиля он быстрее теряет стоимость. Компенсация лизингополучателем утраченной ценности вполне оправдана логично, ведь до конца срока лизинга автомобиль принадлежит лизингодателю. Договор аренды расторгается в случае месячной задолженности, уже вложенные в машину средства (читай: арендная стоимость) не возвращаются. Штрафные санкции грозят при досрочном расторжении договора.
Однако бывают варианты, более выгодные для клиентов лизинговых компаний. Если при досрочном расторжении договора лизинга право собственности на авто переходит лизингополучателю, то он должен оплатить некомпенсированную стоимость автомобиля плюс 2-3 лизинговых платежа либо все невыплаченные лизинговые платежи, продисконтованные по определенной ставке. Причем, в любом случае сумма оплаты будет меньше размера невыплаченных лизинговых платежей.
Что выгоднее? Еще полгода назад ответ на вопрос «что дешевле?» был однозначным: кредит в банке. Дело в том, что машины для лизинга компания берет в кредит. К тому же, такое безупречное обслуживание вплоть до подгона машины в аэропорт и на ТО плюс вся волокита со страховиками и так далее – дорогого стоит. Однозначно утверждать, что платежи по лизингу выше, чем платежи по кредиту – нельзя, поскольку в лизинговые платежи, кроме стоимости финансирования автомобиля, входят расходы, связанные с прохождением технического осмотра, оплата транспортного сбора, стоимости регистрации, стоимости страховки и т.п. Кроме того банк только финансирует приобретение автомобиля, а лизинговая компания, кроме этого занимается еще и полностью его оформлением, предоставляет дополнительный сервис, упрощающий владение автомобилем лизингополучателем.
Те, кто брал кредит, знают цену своего времени – отбегав за бумажками, заключив до пяти договоров, дождавшись решения банка о выдаче. Часто при кредите заемщики несут дополнительную нагрузку в виде различных платежей, преимущественно при оформлении договора, а главная особенность лизинга – все обычные платежи владельца авто будете вносить не вы, а лизингодатель. Правда, платить за это будете вы.
Подсчитаем ориентировочную стоимость авто и его эксплуатации в обоих случаях.
|
| Кредит на авто, аннуитет (в долларах) | Лизинг (в долларах) |
| Аванс | 2700 (15%) | 2700 (15%) |
| КАСКО на 3 года | 3000 | ------------------------ |
| ГО сроком на 3 года | 304 | ------------------------ |
| Регистрация в ГАИ и сбор в пенсионный фонд (3%) | 1300 | 1300 |
| Регулярные ТО в ГАИ за 3 года | 120 | ------------------------ |
| Регулярные ТО и запчасти | От 1000 | ------------------------ |
| Транспортный сбор за 3 года* | 60 | ------------------------- |
| Ежемесячный платеж | 540 | 656 |
| Выкуп в конце срока (минимальный) | -------------------------- | 300 |
| Всего расходов | 27 924 | 27 916 |
Внимание! Некоторые лизинговые компании требуют платить дополнительно за регистрацию автомобиля, не включая эту стоимость в лизинговые платежи. Это также влияет на величину платежей.
С финансовой точки зрения нельзя однозначно сказать, что кредит на машину выгоднее либо нет, так как следует помнить, что лизинг – это обслуживание автомобиля и полный сервис. Кроме того, все зависит от компании и от наличия скрытых комиссий. Поэтому подсчитывать нужно тщательно, но главное – решить, что важнее, исходя из собственных приоритетов. Финансовый лизинг легковых авто для населения достаточно незначительно развит. Продукт напрямую конкурирует с банковскими автокредитами. Лизинговые компании имеют преимущества через предоставление более гибкого графика погашения и/или более низкий авансовый платеж. Основным ресурсом для лизинговых компаний являются банковские кредиты (лизинговые компании берут кредиты по меньшим ставкам) и в стоимость лизинга уже заложена ставка кредита, все сопутствующие расходы и прибыль лизинговой компании, существуют все же случаи сравнительно невысоких лизинговых платежей – когда лизинговые компании привлекают ресурсы на западном рынке. Правда, учитывая сегодняшнюю финансовую ситуацию на Западе и размер лизинговых компаний, в ближайшей перспективе это маловероятно. Люди начинают понимать и ощущать реальные выгоды и удобства лизинга:
- принятие решения от одного часа до трех дней,
- получение в салоне уже зарегистрированного и застрахованного авто,
- сервисной поддержки в дороге,
- доступности лизинговых платежей при семилетнем сроке лизинга,
- ежегодные техосмотры и
- планируемая смена двух-трех годичного авто на новый.