страхование жизни и потери трудоспособности в кредитных договорах! обязательно ли это?!

Я юрист и давно работаю в банковской сфере, а именно помогаю заемщикам в спорных ситуациях в кредитных договорах и договорах страхования. давно бьюсь над темой навязывания банками дополнительных услуг, в том числе страхования жизни заемщика, по закону которое является дорбровольным видом страхования.

однако на практике без страхования жизни банки попросту отказывают в предоставлении коедита. в  судах практика тоже расхожая. в настоящее время веду дело об отказе подобного страхования в ипотечном кредите. если есть на форуме юристы, поделитесь опытом в вашем городе и мыслями на эту тему! спасибо!