«Несколько месяцев назад попросила подругу одолжить 15000 рублей на пару месяцев. Рассказала ей о необходимости купить новый холодильник в дом, так как старый приказал долго жить. Подруга согласилась. При этом на моё предложение написать расписку предложила не заниматься глупостями. Через месяц радость от покупки была омрачена: подруга, позвонив поздно вечером, сухим тоном потребовала вернуть ей всю сумму в течение следующего дня, и на никакие устные договорённости не реагировала.
Я попыталась одолжить денег у других своих знакомых – безрезультатно. Подруга пришла ко мне на работу и, услышав о невозможности вернуть одолженные деньги, устроила грандиозный скандал при всех моих коллегах…
Деньги я вернула через день, взяв кредит в одном из московских банков. И до сих пор сожалею, что не обратилась туда сразу. Уж лучше платить проценты по кредиту, чем второй месяц слушать за своей спиной сплетни коллег о набившем оскомину визите бывшей подруги на работу.
Ольга, Москва».
Мотивация нежелания обращаться в банк за кредитом проста: нужно платить проценты по займу, в то время как приятель, одолживший несколько тысяч рублей на пару месяцев, вряд ли заикнётся о своей выгоде. Однако всё ли так просто, как кажется на первый взгляд? Допустим, коллега по работе дал вам взаймы энную сумму денег на определённый срок. Скорее всего, он откажется принимать деньги частями, и попросит вернуть всю сумму в чётко оговоренное время. Не каждый будет оформлять какие-либо расписки, поскольку и сумма, дескать, не такая большая, да и обижать коллегу недоверием не хочется. Проходит определённое время, за которое обстоятельства могут измениться не один раз: и увольнение кредитора, и его финансовые затруднения вполне могут стать причиной досрочного возврата денег заёмщиком.
Как, в частности, произошло с Ольгой. А так как другая сторона такие обстоятельства не планировала, то и найти выход из сложившейся ситуации становится не так-то уж просто. Все устные договорённости в один момент становятся ничем, а отсутствие каких-либо формальностей при оформлении получения займа от частного лица становится определяющим фактором во взаимных упрёках сторон.С банками в этом отношении проще – обе стороны руководствуются кредитным договором, который чётко определяет и размер ежемесячного платежа, и сроки погашения, и причины, по которым банк может требовать досрочного возврата займа. Как правило, таковыми могут являться только злостное неисполнение заёмщиком своих обязательств по договору. Как показывает практика, даже в критических случаях, когда клиент банка физически не может возвращать кредит, гораздо проще найти компромисс с банком, нежели с другом или коллегой. Причина проста – кредитная организация выдаёт займы большому количеству клиентов, поэтому отсроченный платёж или реструктуризация долга не причинит ему особых финансовых трудностей, в то время как частное лицо будет требовать возврата своих денег, невзирая ни на какие обстоятельства.
Многие заёмщики, из числа тех, кто предпочитает обращаться за займом к друзьям и знакомым, мотивируют это и тем, что зачастую банки ведут не всегда честную политику открытости по отношению к клиентам. К сожалению, не без оснований: многие кредитные организации подчас закладывают в стоимость ссуд такое дикое количество комиссий и дополнительных процентов, что возврат долга становится непосильной ношей, а переплаты по кредиту достигают заоблачных высот. Поэтому психологически гораздо проще доверять товарищу, нежели такой крупной организации, как банк. Однако, как бы не хотели признавать это сами заёмщики, корни такого недоверия произрастают из нежелания клиентов понимать, что банки – это финансовая структура, которая попросту не может выдавать бесплатных кредитов. Всё, что требуется заёмщику, внимательно ознакомиться с условиями кредитования и не стесняться задавать вопросы работнику банка.
Есть и ещё одна причина, по которой часть потенциальных заёмщиков избегает взаимоотношений с банками. И заключается она, как ни странно… в заведомом нежелании возвращать долг. Или иметь возможность отдать его гораздо позже, чем ранее заявлялось. Если банк приложит все усилия, чтобы вернуть свои деньги, то с другом или коллегой достаточно найти повод для ссоры, чтобы забыть о долге раз и навсегда. Отсутствие формальностей при договоре займа между частными лицами – замечательная уловка для таких «заёмщиков» избежать возврата денег. Потому как народная мудрость «берёшь в долг чужие и на время, а отдаёшь свои и навсегда» появилась не просто так. Разумеется, мы не призываем поголовно отказывать в финансовой помощи своим друзьям и коллегам. Но прежде чем отмести вариант с банком, лучше задуматься ещё об одной народной мудрости: «Не хочешь потерять друзей, не одалживай им денег и не бери у них взаймы».