Просрочка

  Подскажите как поступить. В 2007 брала автокредит на 4 года, плачу регулярно без задержек. В декабре этого года приходит письмо о просрочке платежа и штраф в размере 5500 т р. Ежемесячный платеж 6600, приехала в банк, они говорят проверим позвоним. Звонят и оказывается в июле этого года на счету нехватило 14 рублей , и все эти месяцы капали проценты за просрочкую.

 разговаривала с начальником кредитного отдела. как так?,  В сентябре приезжала узнать сумму для досрочного погашения  кредита , никто нечего несказал ,хотя на тот момент уже шла просрочка. сказали Извените , незнаю почему вам несообщили о просрочке платежа..... Смешно! письмо пришло от 30 ноября, а штраф  сняли 17 ноября ( загла в минус)( кредит плачу перечислением денег на карту банка, а они сами снимают сумму кредита  24 числа каждого месяца)  Короче предложили реструкторизацию.Мне она ненужна, Я соглашусь что 14 рублей нехватило, просчиталась видимо, но молчать 5 меясяцев, это что специально делается.... Еще начальник нашего филиала сказала, вы телефон поменяли , вам бы позвонили... Адрес я неменяла.  Она как вариант предложила оспорить   неустойку и штрафы с процентами, сказав что решение принимает не она а филиал того же банка в соседнем городе. Как поступить незнаю!!!!!!!!!!!!!!